Si votre solde bancaire n’évolue pas dans le bon sens ou si vous souhaitez simplement l’augmenter d’un cran, vous avez probablement besoin d’un bilan de santé financier. Voici votre feuille de route pour un avenir financier plus sain.
Bien plus que de l’argent
La maîtrise de votre bien-être financier fait bien plus qu’améliorer vos résultats : elle se répercute inévitablement sur votre bien-être physique et mental. Une réduction du stress lié aux questions financières se traduit par un meilleur sommeil, un regain d’énergie, de meilleures relations et une santé mentale et émotionnelle plus solide.
Par où commencer ?
Steve Bridge, planificateur financier agréé par Advice-Only, explique qu’une façon de prendre le pouls de votre santé financière est de suivre votre valeur nette mensuellement pendant un an, puis de passer à un suivi trimestriel et enfin semestriel. Votre valeur nette correspond à votre actif (tout ce que vous possédez) moins votre passif (tout ce que vous devez).
« Si votre valeur nette a tendance à augmenter, vous êtes sur la bonne voie », affirme Bridge. Si ce n’est pas le cas, vous devez en trouver la raison. Il s’agit souvent de gagner plus ou de dépenser moins, explique Bridge. Il est également utile d’établir un budget prévisionnel.
Le suivi des dépenses est une bonne chose, mais il est rétrospectif », explique Bridge. Pour établir un budget tourné vers l’avenir, vous devez ouvrir plusieurs comptes d’épargne libre à des fins spécifiques, notamment pour les voyages, les vêtements et les cadeaux, les dépenses liées à la maison, etc. Mettez de l’argent dans chacune de ces catégories chaque mois. Dépensez ce qui se trouve sur le compte de la catégorie désignée, mais pas plus, précise M. Bridge. De cette façon, vous ne vous endettez jamais pour acheter quoi que ce soit.
Informez-vous sur vos investissements
Vérifiez vos investissements une ou deux fois par an. Ils doivent être égaux ou supérieurs à l’indice de référence correspondant, précise M. Bridge. Si vos investissements sont inférieurs à ces indices de référence, demandez à votre conseiller en investissement pourquoi.
Selon Bridge, il est également important de s’interroger sur les frais que vous payez sur vos investissements, car ils peuvent avoir un impact majeur sur le patrimoine à long terme. Tout le monde paie des frais, dit Bridge. Cependant, ces frais sont souvent cachés. Vous devriez payer moins de 1 % de frais de placement.
N’hésitez pas à poser des questions à votre conseiller en investissement. « Personne ne se soucie plus de votre argent que vous », affirme Bridge. « Si quelqu’un vous fait sentir idiot en posant vos questions, allez voir ailleurs ».
Gérer sa santé mentale dans l’intervalle
Que faire lorsqu’il n’y a pas de solution rapide à votre stress financier ? Amanda Kruger, conseillère professionnelle agréée, se spécialise dans les traumatismes financiers et la gestion du stress lié à l’argent. Voici quelques-unes de ses suggestions.
- Élaborez un plan et suivez-le jusqu’au bout. Par exemple, établissez un plan de remboursement de vos dettes ou un plan de priorisation de votre argent.
- Gardez à l’esprit que l’argent est une ressource renouvelable. Il y a toujours de l’argent et vous êtes tout à fait capable d’en gagner davantage.
- Rappelez-vous que votre valeur personnelle n’est pas équivalente à votre valeur nette.
Par Carimé Lane
